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中國時報【邱麗華╱台北報導】

經歷景氣低迷的2012年，全球經濟顯露復甦跡象，然2013年發展前景仍充滿變數與挑戰。理財專家建議，在趨勢尚未完全明朗之下，穩健是較合宜的理財策略，民眾可依自己的家庭結構，掌握保險理財「增、還、轉」三大原則，不僅能夠保全資產價值，在穩健中求成長，並可兼顧對個人和家庭的保障。

行政院今年提出的勞保退休新制，不僅保費支出大幅增加，退休金給付也將下降，年輕人勢必得盡早把「退休」規劃放進理財大計中，以因應未來退休生活所需。一份收入該如何兼顧現階段的保障和未來的退休生活？

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，年輕人可掌握「增」字訣，挑選能穩定增值的增額壽險，透過時間的催化幫助資產逐步成長，商品選擇如再加上還本的設計會更好；此外，對薪資有限的年輕人而言，最好是能夠購買一份保單，就能同時滿足現階段的保障和準備未來的雙重需求，且越早投保保費越低、增值空間越大，是很實惠的選擇。

已為人父母的青壯族群，除了為自己考量，也要幫孩子打算，推薦「還」字訣，為孩子投保還本終身保險，此類型的保險商品在孩子成年前，生存還本保險金可用做教育生活之用；孩子成年後，還本金則可支應兩老的退休所需，或是改由子女領取生存還本保險金。

50歲以上者，家庭責任已漸減輕，長期工作累積下來的資產，可運用多元方式進行理財規劃，建議巧用「轉」字訣，利用中短期的躉繳保險商品，保持資金在安穩中持續轉動，以對抗通膨與達到保本效果，還能獲得穩健報酬 。

不過，王瑜華也提醒，無論家庭理財還是個人理財，都應建構在紮實的保障基礎上，因此必須要綜合檢視保障需求缺口、家庭的資金結構和資金流以及未來要達成的理財目標，再根據家庭的可支配收入量身訂做，才能做出最踏實的理財計劃。