工商時報【記者張中昌╱台北報導】

隨著國內外的投資氛圍轉好,今年不少消費者都開始規劃新的財務目標,銀行業者提醒,若是有債務在身的民眾,想要理財之前,最好先正視「理債」這項課題,建議在借錢之錢,必須先存有三大正確觀念。

根據銀行公會統計,去年因為景氣差,民眾申請前置協商的案件逾1.77萬件,比前年大增2,140件,增幅達13.72%,是2008年「債清條例」上路後,申請件數首度成長。

銀行業者表示,理債最重要的第一個觀念,就是「有還款計畫再借錢」,因為「欠債還錢」是理所當然的事,所以借錢之前就應該想清楚「以現有收入計算,可以借多少錢?」、「未來我要用什麼方式還錢?」

銀行業者指出,上述問題都確定有詳細規畫後,才能付諸行動,否則很容易在情急下,借了自己無法償還的巨大金額,或出現無法負擔的高利率負債。

其次要懂得「先借低利率成本的錢」,可以詢問多家銀行、融資公司,以及代辦公司所提供的貸款單位、利率、年限,以及其他條件的資料,並在要借錢時,極力爭取最佳的貸款條件,優先考慮低利率的管道。

最後,銀行業者觀察,許多人欠債都是犯下「負債理財」的錯誤,以為可以大賺利差,但事實上任何投資都有風險,沒有人可以保證每次投資會獲利,因此理財最忌諱借錢投資,一定要特別切記。

銀行也提醒,如果有親友私下借款,要特別小心可能讓自己承受100%風險,畢竟一般信用正常的人需要資金時多會向銀行貸款,而會用高於銀行貸款利率借錢的人,通常已在銀行端欠下大額債務,借款面臨的倒帳也較高。

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